Как открыть КПК?

Как открыть КПК?

Задаваясь вопросом о том, как открыть КПК необходимо отметить, что такая организационно-правовая форма, как Кредитный потребительский кооператив подразумевает под собой объединение физических и юридических лиц с целью удовлетворения их финансовых потребностей. Любой желающий может стать участником (членом) кредитного потребительского кооператива при условии соблюдения определённых требований, указанных в Федеральном законе        № 190 «О кредитной кооперации» и Уставе кооператива.

Открыть КПК могут физические лица, число которых не должно быть менее 15 человек, либо юридические лица численностью не менее 5 организаций. Также Федеральным законом предусмотрена возможность открытия КПК смешанным составом учредителей – физических и юридических лиц общим количеством не менее 7.    

Этапы открытия КПК

  1. На начальном этапе созывается общее собрание учредителей КПК в соответствии с избранным количеством (15 физ. лиц, либо 5 юр. лиц, либо смешанный состав из 7 лиц) на котором определяются наименование кооператива, адрес местонахождения, органы управления кооператива. Утверждается Устав и внутренние положения КПК. Выбирается СРО, куда КПК обязан будет вступить после государственной регистрации. Все принятые решения оформляются Протоколом о создании Кредитного потребительского кооператива.

  2. Далее формируется пакет документов, включающий в себя:

- Заявление по форме Р11001;

- Протокол общего собрания учредителей;

- Устав (2 экземпляра);

- Гарантийное письмо о предоставлении нежилого помещения;

- Квитанция об оплате государственной пошлины.

Сформированный пакет документов направляется в территориальное отделение ИФНС по будущему местонахождению КПК.

  1. После прохождения государственной регистрации необходимо оформить Электронную цифровую подпись (ЭЦП) на единоличный исполнительный орган КПК – Председателя правления. На начальном этапе ЭЦП понадобится для создания личных кабинетов на официальных порталах ЦБ РФ, Росфинмониторинга. В последующем, с помощью ЭЦП Кредитный потребительский кооператив сможет представлять всю необходимую отчётность в ИФНС, ЦБ РФ, Росфинмониторинг, СРО, Фонды.

  2. Далее готовится и подаётся пакет документов в одну из выбранных Саморегулируемых организаций с последующим вступлением.

  3. Заключается договор с Бюро кредитных историй.    

  4. После того, как пройдены основные этапы открытия КПК, можно преступать к решению организационных вопросов, связанных с непосредственной деятельностью кредитного потребительского кооператива.   

Законодательные ограничения и регулирование деятельности КПК

В соответствии с Федеральным законом № 190 «О кредитной кооперации» помимо основной деятельности по финансовой взаимопомощи КПК вправе оказывать различные виды иных услуг. При этом кредитному потребительскому кооперативу запрещается осуществлять производственную и торговую деятельность, а также выступать в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг.   

Кредитный потребительский кооператив с момента регистрации обязан в течение 90 дней вступить в одну из Саморегулируемых организаций в сфере кредитной кооперации (СРО). На сегодняшний день в России существует две Саморегулируемые организации: СРО «Кооперативные финансы» и СРО НСКК «Содействие».

До момента вступления в СРО, Кредитный потребительский кооператив не вправе принимать сбережения от своих членов.

Надзор за деятельностью Кредитных потребительских кооперативов осуществляет Центральный Банк России. Полномочия регулятора в отношении КПК содержатся в Федеральном законе № 190 «О кредитной кооперации», а также в ряде профильных подзаконных актов, изданных ЦБ РФ.

Как юридическое лицо, представляющее отчётность в налоговую инспекцию, кредитный потребительский кооператив также обязан не реже одного раза в три месяца представлять отчётность в Росфинмониторинг.

Для чего создают КПК?

КПК создают для удовлетворения финансовых потребностей его членов, посредством объединения паевых взносов и приёма сбережений от своих пайщиков. Принятые средства образуют фонд финансовой взаимопомощи, из которого любой желающий член кооператива может получить заём в соответствии с действующими условиями. Пайщики, внёсшие сбережения в фонд финансовой взаимопомощи, по истечении установленного срока получают начисления на переданные денежные средства в виде процентов.

Иными словами, одна часть членов кооператива передаёт личные сбережения, а другая их часть пользуется ими в виде займов на возмездной основе.

Вносить сбережения и получать займы могут только члены кооператива. Ставки по займам в КПК в среднем выше, чем в кредитных организациях, при этом потенциальная возможность получения денежных средств в разы проще. Проценты по переданным сбережениям также выше, чем в банковских организациях, но с установленным верхним порогом, который не может превышать 1,8 действующей ставки Центрального Банка России. Кредитные потребительские кооперативы на ряду с приёмом денежных средств от своих членов, вправе привлекать финансирование в виде займов от сторонних организаций, не являющихся участниками КПК.

Как работает КПК?

Отвечая на вопрос о том, как работает КПК и что из себя представляет суть его деятельности, можно провести прямое сравнение с некогда существовавшими кассами взаимопомощи.

В соответствии с действующим законодательством, одной из особенностей работы КПК являются так называемые принципы общности, объединяющие членов Кредитного потребительского кооператива. Под принципами общности подразумеваются определённые критерии, на основе которых то или иное физическое или юридическое лицо может стать членом кооператива. Федеральный закон № 190 «О кредитной кооперации» предусматривает три принципа общности: территориальный, профессиональный, социальный.

Если КПК работает по территориальному принципу общности, то его членами могут быть только физические и юридические лица, зарегистрированные по месту жительства или месту нахождения на строго определённой территории. Данные о таких территориях должны содержаться в Уставе КПК.  

КПК, работающий по профессиональному принципу общности принимает в члены кооператива физических лиц, являющихся исключительно работниками той или иной коммерческой организации. Сведения о такой организации должны содержаться в Уставе КПК. Юридические лица не вправе быть членами КПК, работающего по профессиональному принципу общности. Исключение составляет то юридическое лицо, которое является работодателем физических лиц – членов Кредитного потребительского кооператива, работающего по профессиональному принципу общности.   

По социальному принципу общности КПК работает в том случае, когда пайщиками кооператива являются члены какой-либо некоммерческой организации. Данные о такой некоммерческой организации должны содержаться в Уставе КПК. Юридические лица не могут быть членами такого кооператива. Исключение составляет то юридическое лицо, члены которого являются пайщиками КПК, работающего по социальному принципу общности.

Кредитный потребительский кооператив с точки зрения операционных и административных процессов имеет схожую организационную структуру в сравнении с рядом обычных коммерческих организаций. Как организация, оказывающая услуги в сфере финансов, КПК помимо головного офиса может иметь обособленные подразделения в виде отделений по приёму действующих и потенциальных членов кооператива.

Кадровый состав КПК помимо административного персонала (секретарь, офис-менеджер, бухгалтер, юрист, маркетолог и т.д.) также предусматривает наличие менеджеров по работе с клиентами, которые непосредственно взаимодействуют с членами КПК в отделениях кооператива.    

Для наиболее эффективного взаимодействия с потенциальными пайщиками КПК может иметь официальный сайт, на котором допускается размещение материалов рекламного характера.

Помимо официального сайта, на котором кооператив вправе размещать информацию рекламного характера, допускается распространение таких материалов и иными не запрещёнными законом путями (раздача листовок, публикации объявлений в газете, видеоролики на ТВ и в интернете и т.д.).     

Ключевыми документами, на основе которых происходит взаимодействие между кооперативом и его членами являются договор передачи личных сбережений и договор займа. В зависимости от цели обращения вступить в кооператив и получить услугу, КПК заключает с вновь прибывшим участником (членом) тот или иной вид договора.

Новому претенденту достаточно написать заявление о приёме в кооператив на имя Председателя правления. Такое заявление на практике рассматривается в течение 15 минут после его подачи. В случае положительного решения данные о вновь вступившем лице вносятся в реестр членов КПК. Новому участнику кооператива выдаётся членская книжка. При приёме в кооператив оплачиваются взносы, предусмотренные Уставом КПК. Зачастую размер таких взносов имеет минимальные суммы (50, 100 руб.).   

Высшим органом кооператива является общее собрание членов. Как правило общее собрание членов КПК проходит не чаще одного раза в год, когда рассматриваются готовые итоги деятельности кооператива, утверждается смета доходов и расходов.  Единоличным исполнительным органом кооператива является Председатель правления. Он руководит хозяйственной деятельностью, подписывает документы, действует от имени кооператива без доверенности. К прочим органам кооператива относятся Правление, отвечающее за приём и исключение из членов, а также рассматривающее ряд иных вопросов и Ревизионная комиссия, либо Ревизор в основную компетенцию которых входит контроль за распоряжением имуществом кооператива.

Помимо вопросов общехозяйственной и административной направленности, в кооперативе внимательным образом должны соблюдаться финансовые нормативы, насчитывающие 8 (восемь) показателей и отражающиеся по принципу ряда соотношений. Например, Финансовый норматив (ФН1) – это соотношение величины резервного фонда и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением средств от членов КПК. В связи с этим, квалификация бухгалтера кооператива должна отвечать высоким требованиям.  

В целом, работу КПК можно сравнить с одним из направлений банковской деятельности, но с рядом оговорок.

Плюсы и минусы кооперативов (КПК).

      Плюсы кооперативов (КПК):

- Проще получить заём, в отличие от кредитных организаций;

- Гибкий подход при реструктуризации задолженности;

- Высокие проценты по передаче личных сбережений;

- Возможность контроля деятельности кооператива;

- Прозрачная и упрощённая процедура по вступлению и выходу из КПК.

      Минусы кооперативов (КПК):

- Процент по займам выше, чем в кредитных организациях;

- Сбережения пайщиков не подлежат обязательному страхованию;

- В случае убытков, члены кооператива покрывают их из собственных средств;

- Риск недобросовестной деятельности со стороны руководства КПК.

 

За консультацией о деятельности Кредитных потребительских кооперативов Вы можете обратиться в нашу компанию.  

Мы всегда будем рады ответить на все ваши вопросы. 

   

 

Дата: 
12-02-2021
Как открыть КПК?